خانه دار شدن، یکی از بزرگ ترین آرزو های هر خانواده ایرانی است. افزایش قیمت مسکن در سال های اخیر باعث شده بسیاری از مردم بدون تسهیلات بانکی نتوانند به آرزوی مالکیت خانه برسند. یکی از مهم ترین طرح هایی که دولت و بانک مسکن برای کمک به مردم ارائه کرده اند، وام مسکن یکم است؛ وامی که به ویژه برای خانه اولی ها طراحی شده تا مسیر خرید اولین منزل را آسان تر کند.
در این مقاله از مجله ویلا دِنیز، جامع ترین راهنمای دریافت وام مسکن یکم را برای شما آماده کرده ایم؛ از شرایط و مدارک لازم گرفته تا مبلغ، نرخ سود و نکات هوشمندانه برای استفاده بهتر از آن.
وام مسکن یکم چیست؟
وام مسکن یکم تسهیلاتی است که بانک مسکن برای خانه اولی ها ارائه می دهد تا بتوانند با سپرده گذاری در حساب ویژه، پس از گذشت مدتی، تسهیلات با نرخ سود پایین دریافت کنند. در واقع شما ابتدا مبلغی را در بانک به عنوان سپرده قرار می دهید و پس از گذشت یک سال، چند برابر آن را به عنوان وام دریافت می کنید.
فلسفه ایجاد وام مسکن یکم
هدف این طرح، فراهم کردن امکان خرید مسکن برای قشر متوسط جامعه بوده است. دولت با کاهش نرخ سود نسبت به سایر تسهیلات، تلاش کرده است قدرت خرید متقاضیان را افزایش دهد و آنان را به سوی پس انداز هدایت کند.
شرایط دریافت وام مسکن یکم
برای گرفتن این وام باید چند شرط کلیدی برقرار باشد. در ادامه به مهم ترین موارد آن اشاره می کنیم:
۱. خانه اولی بودن
دریافت کننده وام باید هیچ گونه سابقه مالکیت ملکی در گذشته نداشته باشد؛ یعنی نه سند مسکونی به نام او صادر شده و نه وامی مشابه را قبلاً گرفته باشد.
۲. افتتاح حساب سپرده ممتاز
متقاضی باید در یکی از شعب بانک مسکن، حساب سپرده مخصوص صندوق پسانداز مسکن یکم باز کند و مبلغ پایه را واریز نماید.
۳. سپردهگذاری حداقل ۱۲ ماهه
وجه سپرده باید حداقل یک سال در حساب باقی بماند تا فرد مشمول دریافت وام شود. هر ماهی که سپرده بیشتر بماند، امتیاز دریافت وام نیز افزایش می یابد.
۴. نداشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی
بانک مسکن تنها به افرادی وام می دهد که فاقد بدهی معوق یا سابقه چک برگشتی باشند.
سقف وام مسکن در سال چقدر است؟
یکی از سوالات مهم هنگام اقدام به دریافت وام سقف مبلغ پرداختی است. سقف وام مسکن توسط شورای پولی و اعتبار در کشور تعیین می شود. در آخر بهار 1402 این شورا مبلغ تسهیلات خرید خانه از محل اوراق را دو برابر سال قبل اعلام نمود. همچنین وام مسکن برای زوجین 800 میلیون تومان در نظر گرفته شده و برای مجردها 400 میلیون تومان است. همچنین مبلغ تسهیلات برای تعمیر و نوسازی منازل از 80 میلیون تومان به 160 میلیون تومان افزایش یافته است. این مبالغ سقف میزان وام پرداختی برای مسکن می باشد و می تواند بسته به شرایط کمتر نیز باشد.
بهتر است بدانید این ارقام ممکن است بر اساس دستورالعمل های جدید بانک مسکن یا سیاستهای بانک مرکزی تغییر پیدا کنند، بنابراین پیش از اقدام، آخرین بخشنامه ها را بررسی کنید.
نرخ سود و اقساط وام مسکن یکم
وام مسکن یکم در مقایسه با بسیاری از وام های مشابه، نرخ سود پایین تری دارد و همین موضوع یکی از مهم ترین جذابیت های آن محسوب می شود.
در حال حاضر، نرخ سود این وام حدود ۹ درصد در سال است و مدت باز پرداخت آن معمولاً تا ۱۲ سال تعیین می شود.
اقساط به صورت ماهیانه و معمولاً ثابت پرداخت می شود.
مراحل دریافت وام مسکن یکم
گام اول: افتتاح حساب سپرده
ابتدا باید به یکی از شعب بانک مسکن مراجعه کرده و حساب «صندوق پس انداز مسکن یکم» را باز کنید. مقدار سپرده اولیه حدود ۴۰ درصد مبلغ وام درخواستی است.
گام دوم: انتظار برای کامل شدن امتیاز
گام سوم: انتخاب ملک مناسب
ملکی که قصد خرید آن را دارید باید شرایط مشخصی داشته باشد؛ از جمله اینکه کاربری آن مسکونی باشد، سند رسمی و شش دانگ داشته باشد و عمر بنا کمتر از ۲۰ سال باشد.
گام چهارم: ارزیابی توسط کارشناس بانک
کارشناس بانک مسکن ارزش ملک را بررسی میکند تا مشخص شود آیا وام قادر به پوشش بخشی از ارزش ملک هست یا خیر. چنانچه ارزش ملک از مبلغ وام بیشتر باشد، وام پرداخت می شود.
گام پنجم: عقد قرارداد و دریافت تسهیلات
پس از تأیید مدارک، قرارداد نهایی تنظیم و مبلغ وام در قالب چک یا واریز بانکی به حساب فروشنده واریز خواهد شد.
مدارک لازم برای دریافت وام مسکن یکم
برای دریافت سریع تر و راحت تر تسهیلات، مدارک زیر باید آماده باشد:
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی یا متقاضیان
- عقدنامه در صورت دریافت وام به صورت زوجین
- فیش حقوقی یا مدارک اثبات درآمد
- سند مالکیت ملک موردنظر
- پیش قرارداد خرید ملک
- مدرک افتتاح حساب سپرده در بانک مسکن
نکاتی برای افزایش شانس دریافت وام
برای آنکه شانس شما در دریافت این وام بیشتر شود، به چند نکته توجه کنید:
1. از تأخیر در پرداخت اقساط سایر وام ها خودداری کنید.
2. ملکی را انتخاب کنید که دارای سند رسمی و معتبر باشد.
3. پیش از مراجعه به بانک، وضعیت اعتباری خود را از طریق سامانه بانک مسکن بررسی کنید.
وام مسکن یکم و خرید ویلا در مناطق شمالی ایران
برای مخاطبان «مشاورین ویلا دِنیز» که به خرید خانه یا ویلا در شمال کشور به خصوص در استان های مازندران علاقه مند هستند، دانستن چند نکته ضروری است.
وام مسکن یکم فقط به املاکی تعلق می گیرد که کاربری مسکونی داشته باشند و در محدوده شهر واقع شده باشند. بنابراین اگر ملکی کاربری تفریحی یا ویلایی دارد ولی در بافت شهری و دارای سند رسمی مسکونی است، امکان استفاده از این وام وجود دارد.
در شهر هایی مانند نوشهر، چالوس، محمودآباد یا نور، معمولاً لازم است بخشی از مبلغ خرید را نقداً پرداخت کنید و وام تنها هزینهی تکمیلی خرید را پوشش می دهد.
کارشناسان ویلا دِنیز می توانند به شما کمک کنند تا املاکی را انتخاب کنید که با شرایط دریافت وام سازگار باشند.
آیا وام مسکن یکم هنوز فعال است؟
در سال های اخیر برخی طرح های بانکی تغییراتی داشته اند، اما وام صندوق پس انداز مسکن یکم همچنان فعال است و متقاضیان می توانند از طریق بانک مسکن اقدام کنند.
در کنار آن، طرح های جدیدی مانند حساب جوانان مسکن یا وام نهضت ملی مسکن نیز ارائه شده اند که هر کدام ویژگی ها و مزایای خاص خود را دارند.
نکات مهم برای استفاده بهتر از وام مسکن
1. انتخاب منطقه مناسب: بهتر است خانه ای در مناطق در حال رشد و با قیمت مناسب تر خریداری کنید تا وام درصد بیشتری از هزینه را پوشش دهد.
2. تحقیق پیش از سپرده گذاری: حتماً با چند شعبه مختلف بانک مسکن مشورت کنید؛ عملکرد برخی شعب سریع تر و کارآمد تر است.
3. استفاده از ظرفیت وام زوجین: اگر متأهل هستید با افتتاح دو حساب جداگانه، مبلغ وام دریافتی خود را دو برابر کنید.
وام مسکن یکم یکی از مهم ترین ابزار های حمایتی دولت برای کمک به خرید خانه است. هرچند ممکن است محدودیت هایی مانند سقف مبلغ و مدت زمان انتظار داشته باشد، اما همچنان یکی از منطقی ترین انتخاب ها برای خانواده های جوان و افرادی است که برنامه ریزی مالی دقیق دارند.
در مشاورین ویلا دِنیز باور داریم که خانه دار شدن فقط خرید یک ملک نیست، بلکه شروع فصل تازه ای از زندگی است. اگر قصد خرید خانه، آپارتمان یا ویلا در شمال کشور را دارید و می خواهید بدانید چه املاکی با شرایط وام مسکن مطابقت دارند، کارشناسان مجموعه ما آماده اند تا گام به گام در کنار شما باشند.کافیست با ما تماس بگیرید.
به یاد داشته باشید:
تصمیم هوشمندانه امروز، می تواند در آینده رؤیای خانه دار شدن شما را تبدیل به واقعیت کند.
مقالات پیشنهادی مشاورین ویلا دنیز